“您好，我是××投資平臺的工作人員，近期我們平臺啟動了還款工作，請您添加QQ群聯(lián)系還款專員，為您兌付……”爆雷多年的P2P突然開始回款了？小心，這很有可能是個騙局。
打著“P2P回款”旗號的騙局近期持續(xù)呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，仍有不少用戶持續(xù)遭遇騙局。3月29日，有用戶向北京商報記者反映稱，近一個月以來，頻繁接到歸屬地為境外地區(qū)的陌生來電，接通后對方表示自己為某網(wǎng)貸平臺的工作人員，邀請其進入官方還款QQ群，并稱專人服務為其退款。
圖片來源：受訪用戶提供
而在一個P2P投資人交流群中，北京商報記者也注意到，不斷有用戶稱收到回款電話，詢問此類“官方回款”的信息是否屬實，也有用戶稱對這類信息“反手就是一個舉報”。
此前，北京商報記者也曾多次報道這類騙局，可從三步拆解這一類詐騙手段。其中，第一步：詐騙分子往往自稱平臺工作人員，以境外電話、郵件、短信等形式，甚至偽造平臺文件，召集用戶加入“官方清退群”。
第二步則是在用戶加入群聊后，詐騙分子以公司清退的名義群發(fā)回款細則，還有所謂來自銀保監(jiān)會或經(jīng)偵部門的“工作人員”配合監(jiān)督回款流程。再以兌付前需要繳納保證金、激活費，或是以內(nèi)部充值、等額優(yōu)惠券返還等口徑，引導用戶先行支付一定費用。有些騙局中還會將用戶引至第三方平臺進行充值。
圖片來源：受訪用戶提供
若此時用戶還在為是否充值猶豫不決，群內(nèi)的其他詐騙分子就會“上場”上演第三步。偽裝成投資人的詐騙分子“積極”選擇回款方案，并迅速表示自己已經(jīng)收到回款，變身“成功案例”現(xiàn)場教學。“工作人員”還會拿出虛假的法律文書或監(jiān)管方文件，以“名額有限”要求用戶盡快選擇兌付方案，減少用戶思考時間。
2022年2月，杭州警方就稱通報稱，受害者徐某于2月14日收到P2P公司短信，內(nèi)容為可以返還清退尾款。根據(jù)對方提供的號碼與對方取得聯(lián)系后，在客服指引下操作，徐某向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬16萬元，對方收到轉(zhuǎn)賬后便消失無蹤。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮認為，盡管監(jiān)管方早已發(fā)布風險提示，媒體也已經(jīng)多次報道揭露這一騙局，但仍有用戶上當受騙。這類騙局正是利用了投資人回款心切這一點，同時對金融知識了解甚少。此外，P2P案件往往案情復雜、偵查周期長，更有平臺已經(jīng)跑路、失聯(lián)，騙子乘虛而入，也容易讓用戶上當受騙。
“這類瞄準了P2P投資人開展的騙局，存在重大風險隱患。一群人騙一個人，很容易造成用戶重復性的資金損失。”蘇筱芮補充道。
事實上，正如蘇筱芮所言，對于此類騙局，此前監(jiān)管部門已經(jīng)發(fā)布了風險提示。1月30日，銀保監(jiān)會便曾發(fā)布《關于防范以“官方回款”名義進行詐騙的風險提示》，指出部分網(wǎng)站、微信群、QQ群、社交媒體賬號等冒充銀保監(jiān)會名義，號稱官方回款渠道，引誘P2P網(wǎng)貸機構(gòu)出借人繳納保證金，企圖對P2P網(wǎng)貸出借人實施詐騙，并強調(diào)銀保監(jiān)會未設立或授權(quán)設立P2P網(wǎng)貸機構(gòu)回款渠道，請P2P網(wǎng)貸出借人提高警惕。
隨后，廣東、安徽、山東等多地地方金融監(jiān)管部門同樣就此事進行了風險提示。近期隨著這類騙局再現(xiàn)抬頭跡象，涉案警情高發(fā)，被回款詐騙受害群體包括老年人以及不少知識分子，均是為了追回投資損失。多地警方也就此發(fā)布預警，提醒用戶警惕網(wǎng)絡詐騙。
對于普通用戶如何遠離此類騙局，蘇筱芮表示，首先在P2P回款方面，部分網(wǎng)貸平臺案件在經(jīng)過警方審理查證后，會進入退款程序，但也是在法院判決生效后由法院執(zhí)行，不可能委托三方平臺、由個人私自退款，司法途徑是唯一的選擇。相關案件的進度，也會由平臺所在地監(jiān)管部門及時對外披露。
“用戶在收到相關提示退款的信息后，要通過多渠道核實對方身份。同時，任何要求事先支付資金、提供支付驗證碼，以及所謂的有‘特殊渠道’幫助用戶快速回款等內(nèi)容，均屬于詐騙行為，用戶切勿相信。”蘇筱芮指出。
此外，蘇筱芮進一步強調(diào)稱，當前電信詐騙高發(fā)，以各種明目來騙取用戶資金，用戶在日常生活中要注意保護好個人信息，在微信、QQ群等網(wǎng)絡社交中，對于試圖套取銀行卡、身份證等隱私信息的行為提高警惕，如果遇到可疑情況，及時向警方尋求幫助。
