因25.8億元借款未能償還，上海銀行的一紙訴狀，將深圳市寶能投資集團有限公司（下稱“寶能集團”）等6位被告告上法庭，寶能集團實控人姚振華也再次被推上風口浪尖。

10月13日，上海銀行公告稱，公司深圳分行因與深圳托吉斯科技有限公司（下稱“深圳托吉斯”）、深圳深業物流集團股份有限公司（下稱“深業物流”）、托吉斯集團有限公司（下稱“托吉斯集團”）、寶能集團、寶能控股（中國）有限公司、姚振華的金融借款合同糾紛，向深圳市中級人民法院遞交起訴狀。目前這起訴訟已立案但尚未開庭。

(資料圖片僅供參考)

案件還要追溯到2020年12月24日，彼時，托吉斯向上海銀行深圳分行借款25.8億元，期限3年，2023年12月24日償還。該分行與另外五位被告簽了借款保證合同，約定五位被告對上述債務承擔連帶責任保證擔保；并與與深業物流簽訂《房地產抵押合同》，與托吉斯集團簽訂《借款質押合同》。

根據上海銀行在公告中提出的訴訟請求，判令深圳托吉斯立即償還原告借款本金25.8億元，支付該貸款至全部還清之日所欠的利息、罰息、復利以及承擔其為實現債權所支出的全部費用。

上海銀行還提出了兩項訴求——處置深業物流抵押的不動產、處置托吉斯集團持有的托吉斯100%股權，以所得價款優先清償上海銀行在本案中的債權。

同時，判令寶能集團、姚振華等5位相關方對深圳托吉斯所應支付的全部款項承擔連帶清償責任。

借款方深圳托吉斯，成立于2017年，注冊資本12億元，是一家以從事軟件和信息技術服務業為主的企業，屬于深圳市城建環藝鋁質工程成員。值得注意的是，黃世龍對深圳托吉斯間接持股56%，而黃世龍與“寶能”關系匪淺。

根據天眼查信息，黃世龍曾在深圳市寶能文化發展有限公司擔任監事，該公司成立于2003年，法人代表為姚振華，目前公司已經被注銷。2004年-2009年期間，黃世龍曾在寶能集團擔任監事，在此期間，姚振華為該公司董事長。

除了借款方托吉斯外，其余5位擔保方均為寶能集團的關聯公司。其中，深業物流大股東為鉅盛華，鉅盛華第一大股東則為寶能集團。

這筆貸款最終可能流向了“寶能”的關聯公司。2020年5月，根據深圳羅湖區清水河街道生命健康創新基地城市更新單元規劃(草案)在網上公示，該項目建設用地2.71萬方，項目申報主體是深圳深業物流，也是深圳托吉斯貸款的擔保方之一。

截至目前，距離該筆貸款還款最后期限還有兩個多月的時間，上海銀行為何提前起訴6位被告方？

上海銀行與寶能集團早有交集。

2020年1月10日，微信公眾號“上海衡源企業”的一篇文章，曾質疑過上海銀行向寶能集團提供的授信。

對此，上海銀行發布澄清公告稱，寶能集團有真實合理資金需求，并提供有效擔保，授信屬于正常的商業行為，所有授信業務均按審批授權規定全流程審批，相關授信不存在違法違規放貸行為。

天眼查信息顯示，近年來，寶能集團涉訴債務89筆、處罰債務2筆、經營債務1筆，涉及金額378.66億元。此外，該公司還存在多條限制消費令、失信被執行人（老賴）和終本案件信息。

寶能集團官網，“建一流企業，樹百年品牌”的展望依然可見，不過，寶能的資本版圖也隨著債務危機開始不斷縮圈。

在姚振華的資本版圖中，作為寶能打造的金融投資平臺——深圳市鉅盛華股份有限公司（下稱“鉅盛華”）的2021年年報，將寶能的流動性危機揭開。

截至2021年末，鉅盛華有息債務余額為822.91億元，且已出現債務違約、展期，對外擔保規模達572.89億元，導致無法履行擔保責任。該年報還披露，若未來被擔保企業的經營狀況進一步惡化，很可能對公司的償債能力造成不利影響。

而鉅盛華非經營性往來占款和資金拆借的債務方中，控股股東寶能是最大的占資債務方，占資金額達520.7億元。此外，在其他關聯方處，還有178.65億元的占資未被收回。

寶能集團的房產還被多次被擺到拍賣臺。例如，2022年9月20日、21日，深圳南山寶能城花園寶能城有56套房產被拍賣。按照當時的起拍價計算，這些房產總價逾7億元。

姚振華一手創建的資本版圖，隨著“寶能”愈演愈烈的流動性問題，導致“寶能”及姚振華失去了不少資產。

因中炬高新（600872.SH）原控股股東中山潤田投資有限公司（下稱“中山潤田”）與重慶國際信托股份有限公司（下稱“重慶信托”）存在借款糾紛，2022年8月初，深圳中級人民法院凍結了中山潤田持有的中炬高新股票2200萬股，用以清償5.4億元債務本金及利息。

中山潤田的實際控制人為姚振華，還債被動減持中炬高新的同時，中炬高新的二股東中山火炬集團有限公司（下稱“中山火炬”）及其一致行動人也在同步增持。

雙方在中炬高新的控股權方面經過幾輪“交鋒”后，根據天眼查信息，中山火炬持股數8542.55萬股，中山潤田持股數7396.07萬股，目前中山火炬勝出。

在流動性風險、債務危機之下，姚振華失去了中炬高新的控股權，后續不排除對中炬高新還有更多的被動減持。

寶能在痛失中炬高新控制權后，持有的華僑城A（000069.SZ）的股權也慘遭拍賣。

8月30日，鉅盛華將持有的3600萬股華僑城A股份在淘寶網司法拍賣平臺成功拍出，中信建投（601066.SH）以1.61億元拍得，折合每股價格約為4.47元。如果鉅盛華此次所拍賣股份全部被處置，其持有的公司股份比例將降至0.01%。

姚振華手中還有一塊重要的金融牌照，即伴隨寶能在資本市場掃貨A股的前海人壽。尤其是2015年下半年，因舉牌萬科打響“寶萬之爭”，前海人壽一戰成名。2014年-2016年，前海人壽凈利潤迅速增長，分別為1.33億元、30.98億元、40.99億元。

2016年，是前海人壽業績的“分水嶺”。隨著保險資金使用受限，前海人壽業績連續三年下降，2017年-2019年，其凈利潤分別為14.05億元、9.45億元、6.04億元，2020年凈利潤增至11.14億元，不過成為寶能為數不多的帶來現金流的機構，2021年前海人壽僅賺了2.46億元，同比下降77.9%。

此外，7月13日，“寶能”旗下西安寶能汽車有限公司的三宗用地使用權被注銷登記，三宗地塊總面積為130.7萬平方米；10月8日，廣州寶能汽車有限公司三宗地塊使用權也被注銷，該地塊本用于打造廣州寶能新能源汽車產業園。

寶能兩年前就開始試圖化解危機。梳理發現，姚振華最早于2021年9月在內部會議上表態，有能力、有實力在兩、三個月內徹底走出困境。雖然時至今日，圍繞“寶能”的訴訟保全、民事判決、資產或資金被凍結的事件不在少數。

除了與上海銀行外，寶能及姚振華還與多家金融機構存在借款糾紛，包括廣東順德農商行容桂支行、九江銀行廣州環市支行、寧夏銀行天津河西支行。

面對債務壓力，寶能在化解債務上也取得了良好效果。截至2022年3月28日，中山潤田數額較大的到期未清償債務總額已經超過33億元。而截至2022年12月底，中山潤田數額較大的到期未清償債務減少至21.5億元。

“針對之前理財逾期的金額差不多90億，經過一段時間兌付后50萬以下的資金基本能夠完成兌付?！贝饲坝薪咏鼘毮艿膬炔咳耸吭@樣表示。

回到此次的25.8億元借款糾紛上，這場驚動業界的官司的背后，實際也離不開上海銀行面臨的經營煩惱。

上海是國內首屈一指的金融中心，集結了無與倫比的資源配置，依托此地成長起來的上海銀行，也發展成為城商行的標桿。2023年6月末，上海銀行總資產3.03萬億元，較上年末增長5.37%。

圖源：罐頭圖庫

在很長一段時間里，上海銀行一直僅次于北京銀行，排在城商行“老二”的位置。不過，上海銀行業績卻被后者來趕超。

截至2022年末，江蘇銀行營業收入705.7億元，同比增長10.6%；歸屬于上市公司股東的凈利潤254.94億元，同比增長29.45%。寧波銀行營收578.79億元，歸屬于上市公司股東的凈利潤230.75億元；而同期，上海銀行營收與凈利潤分別為531.12億元，歸屬于母公司股東的凈利潤222.8億元。無論是營收還是凈利潤，上海銀行與江蘇銀行、寧波銀行相比，顯得有些疲軟不足。

因內控漏洞頻出，監管還對上海銀行開出多張罰單。

2014年-2019年間，上海銀行存在違規向關系人發放信用貸款、虛增存貸款、關聯交易管理嚴重不審慎等23項違規行為，2020年8月，上海銀保監局對該行罰沒合計1652.16萬元。

2021年，上海銀行收到過最高一筆460萬元的罰單，違規事實包括，未按規定報銷統計報表、違規轉讓不符合不良資產認定標準的信貸資產、向不具備條件的客戶發放貸款等。

2023年4月28日，因在結售匯、外幣理財、內保外貸、外匯市場交易領域存在8項違法違規行為，國家外匯管理局上海市分局對上海銀行給予警告，罰沒合計9834.5萬元。

上海銀行曾對上述處罰回應稱，業務發生的時間在2019年-2021年期間，部分業務按辦理的時間進行了追溯，并認為“對該行業務開展及持續經營無重大不利影響”。

雖然年凈利潤達200多億，上述罰款對銀行經營不會造成重大影響，但反映出的合規管理和業務問題不容小覷。

作為一家地處中國金融中心的頭部城商行，上海銀行的發展有著得天獨厚的優勢，由此也進入A股上市城商行第一梯隊，這與該行的養老金融與汽車金融兩項“王牌”業務息息相關。

截至上半年末，上海銀行養老金客戶數量157.89萬戶，保持上海地區養老金客戶份額第一；養老金客戶個人存款2743.38億元，較上年末增長270.55億元，占零售客戶AUM的比重為47.19%，較上年末提高0.23個百分點，而養老金客戶個人存款占個人存款的比例為48%，可見養老金融業務在該行具有舉足輕重的分量。

在新能源汽車行業高速發展的環境下，上海銀行的新能源汽車消費貸款也出現快速增長。2022年，該行新能源汽車消費貸投資金額達36.6億元，較上年末增長29.36億元；消費貸余額為39.2億元，較上年末增長31.41億元。在這項業務上，該行與頭部新勢力廠商合作，上線了哪吒新能源、微車貸直通車等。

在深耕場景消費金融領域，“信義貸”產品累計服務2.33萬線上客戶，累計授信額度9.79億元。

當務之爭，上海銀行還是要提高資產質量。在資產質量方面，2019年至2022年末，上海銀行的不良貸款率分別為1.16%、1.22%、1.25%、1.25%。截至上半年末，上海銀行不良率為1.22%，較上年末下降0.03個百分點。

從財報可知，2022年末，上海銀行的房地產業貸款余額為1296.45億元，占比9.94%，上海地區住房按揭貸款增量位列中資銀行第一位，并且房地產業貸款的不良率為2.56%，高于整體的1.25%。

這次的借款糾紛，上海銀行能否順利追回這筆資金？評論區聊聊吧。

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